Abrir una cuenta bancaria en Suiza. ¿Cómo funciona el sistema bancario suizo?

Suiza es un país único, tanto por su historia y su cultura como por el punto de vista puramente financiero. Se trata de un país pequeño en el que los estados limítrofes aportan la influencia de tres grandes círculos culturales, a saber, Francia, Alemania e Italia. No es miembro de la Unión Europea ni del Espacio Económico Europeo y, sin embargo, es uno de los países más ricos de Europa. Todo ello gracias a su sistema bancario altamente desarrollado. ¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Suiza? ¿Puede hacerlo cualquiera?


Le traducimos los documentos necesarios


¿Cómo funciona el sistema bancario suizo?

El sistema bancario actual de Suiza es una consecuencia de su situación geográfica. Al fin y al cabo, es un país pequeño situado en un paisaje alpino con poco potencial agrícola. Además, no hay recursos naturales ni acceso al mar. Inevitablemente, estas circunstancias obligan a los suizos a ser extremadamente ahorradores y a tomarse en serio el tema del ahorro. Se trata de factores culturales que influyen directamente en la naturaleza actual de Suiza.

Los inicios de la banca en Suiza

El trabajo duro combinado con un pequeño mercado interior hizo que este país se abriera rápidamente al comercio y a la cooperación financiera con otros estados. La tendencia de los suizos a ahorrar contribuyó a que ya en el siglo XVI comenzaran a prestar dinero a gobiernos extranjeros.

Sin embargo, hay que mencionar que el sistema bancario en términos de organización no empezó a desarrollarse allí hasta el siglo XVIII y está estrechamente vinculado a la ciudad de Ginebra. Fueron los banqueros locales quienes prestaron dinero a los gobernantes europeos, incluidos los reyes de Francia e Inglaterra.

Con el tiempo, otras ciudades también empezaron a ganar importancia en el ámbito financiero. Basilea se convirtió en el centro financiero más importante en el siglo XIX. En el XX fue cuando Zúrich adquirió la mayor importancia y esto no ha cambiado hasta hoy.

¿Cómo se crea el capital en Suiza?

El proceso de formación de capital en Suiza es un tema aparte. Está estrechamente relacionado con el hecho de que los habitantes de este país son extremadamente trabajadores y esto también afecta a la gran precisión de los empleados suizos, así como a la gran sensibilidad hacia las normas éticas y morales. Por esta razón, a lo largo de los años, Suiza ha desarrollado industrias especializadas en las que rápidamente se convirtió en líder mundial. Ejemplos clásicos son, por ejemplo, los relojes suizos, el chocolate o, recientemente, los dispositivos médicos.

El éxito alcanzado en los nichos de mercado se tradujo en una afluencia de dinero a este país. Sin embargo, como demuestran numerosos ejemplos en todo el mundo, la entrada de fondos no siempre está asociada a la acumulación de capital. En el caso de los suizos, no sería posible sin la mencionada tendencia a ahorrar dinero, que se expresa en la tasa de ahorro, que asciende a más del 20% siendo un fenómeno a escala mundial.

Sistema bancario moderno

La precisión, el esfuerzo, la voluntad de ahorro y el cumplimiento de las normas y procedimientos aplicables son las cualidades que caracterizan a las mejores instituciones financieras. Los suizos hacen gala de estos rasgos y por ello, gozan de la gran confianza de los inversores extranjeros, que invierten gustosamente su capital allí. No es de extrañar que, a lo largo de los siglos, el sistema bancario se haya desarrollado con tanta fuerza en Suiza y que, a día de hoy, sea uno de los sistemas de este tipo mejor organizados del mundo.

El modelo bancario en Suiza

Todo el sistema bancario de Suiza se basa en el modelo de banco universal. En la práctica, esto significa simplemente que cualquier institución financiera suiza puede ofrecer una gama completa de servicios bancarios. Sin embargo, como ocurre en todos los ámbitos de actividad, en el sector financiero suizo también han aparecido instituciones especializadas en diversos tipos de productos y segmentos de mercado. Actualmente, el sistema bancario de este país puede dividirse en las siguientes categorías de bancos:

● Bancos cantonales,      

● Grandes bancos,      

● Bancos regionales y cajas de ahorro,      

● Bancos Raiffeisen,      

● Otros bancos,      

● Sucursales de bancos extranjeros,      

● Bancos privados,      

● Bancos que realizan tareas especiales.      

Es interesante observar que hasta el 67% de las acciones de este sector son propiedad de solo dos grupos bancarios: UBS AG y Credit Suisse Group. La gran importancia en el sistema bancario suizo también está asociada a un enorme impacto que tiene en el mercado global. Los mayores grupos bancarios de Suiza cuentan con una amplia red de sucursales bancarias en todo el mundo. Se basan en prestar servicios principalmente a entidades extranjeras, en el ámbito de la banca de inversión, la banca privada, el comercio de valores, las transacciones de divisas, las transacciones de metales preciosos, etc.

Los bancos suizos tienen un ámbito de competencia ligeramente diferente cuando se trata de su mercado nacional. Sus actividades se limitan a la movilización del ahorro, la concesión de préstamos a grandes empresas e instituciones estatales, la financiación inmobiliaria y la gestión de activos. La propia naturaleza del sector bancario se ajusta a la mentalidad suiza. En términos coloquiales, los suizos hacen negocios fuera del país y acumulan e invierten el capital adquirido en casa.

Los mayores bancos suizos

También merece la pena destacar los mayores bancos suizos. Aparte de los dos grupos mencionados anteriormente, UBS AG y Credit Suisse Group, el tercer banco poderoso es el conocido Grupo Raiffeisen. Sin embargo, esto no es todo, porque además de las tres entidades mencionadas, otros 189 bancos también desarrollan sus actividades financieras, pero su cuota en el sector suizo es pequeña, ya que solamente asciende al 13,4%. La categoría de otros bancos está dominada por el capital extranjero y abarca 122 entidades en total. Son principalmente propiedad de inversores de Estados Unidos, Canadá y Japón, así como de los Estados miembros de la UE.

Además, hay que destacar que prácticamente todos los bancos que tienen alguna importancia en el mercado internacional tienen sus oficinas de representación en Suiza. Sin embargo, sus actividades se limitan a prestar servicios a clientes extranjeros y a realizar actividades bancarias internacionales. Los servicios incluyen actividades de depósito y préstamo en menor medida. Por tanto, su presencia en el mercado suizo es más una cuestión de imagen que de ingresos reales, aunque no pueden quejarse de la falta de rentabilidad de dichas actividades. En definitiva, el sector bancario en Suiza representa alrededor del 10% del PIB total del país.

¿Quién puede abrir una cuenta bancaria en Suiza?

El sector bancario suizo es muy dinámico. ¿Quién puede abrir una cuenta bancaria en Suiza? Es una opinión común que tener una cuenta en un banco de Suiza es sinónimo de prestigio y lujo. Hay muchas razones para ello, especialmente en relación con las personas que no son residentes fiscales en Suiza. En teoría, es posible, pero si está pensando en hacerlo, tiene que darse cuenta de que necesitará al menos 500.000 CHF para pensar siquiera en abrir una cuenta. En algunos bancos, este requisito es la mitad de esa cantidad. También puede ocurrir que algunas entidades apliquen criterios financieros mucho más bajos. En la mayoría de los casos, sin embargo, hay condiciones adicionales que el titular de la cuenta debe cumplir, por ejemplo, la obligación de aumentar los fondos depositados en la cuenta.

¿Cualquiera puede abrir una cuenta bancaria en Suiza?

Básicamente, aparte del requisito de disponer de una cantidad adecuada de dinero en efectivo, no hay grandes requisitos para abrir una cuenta bancaria en Suiza. Sin embargo, conviene recordar que cada banco sigue sus propias normas, lo que significa que las distintas instituciones pueden adoptar criterios diferentes. Algunos serán más restrictivos con las solicitudes presentadas, otros serán menos estrictos. Además, tenga en cuenta que el banco puede negarse a aceptar su dinero en efectivo si sospecha que procede de una actividad delictiva.

Pueden aplicarse restricciones importantes, por ejemplo, a las personas que no tienen una dirección de residencia permanente o incluso temporal en Suiza. Si usted pertenece a este grupo, no podrá abrir una cuenta en un banco UBS. En teoría, las mejores oportunidades las tiene en el Aargauische Kantonalbank, Credit Suisse y PostFinance, que están obligados por ley a garantizar que cualquier persona interesada pueda abrir una cuenta bancaria.

Además, en la mayoría de los bancos, incluso con los carnés suizos F (temporal), N (solicitante de asilo) o S (solicitante de asilo), puede que no sea bienvenido. Estas normas han sido adoptadas, entre otros, por el Raiffeisen, el Berner Kantonalbank y el St. Galler Kantonalbank, para los que este tipo de pruebas no constituyen ninguna prueba de identidad. Lo mismo ocurre en otras entidades, de ahí la necesidad de conocer la oferta del mayor número posible de ellas para abrir una cuenta bancaria en Suiza.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Suiza?

Cada banco puede especificar un procedimiento diferente para abrir una cuenta bancaria en Suiza. Algunas entidades ofrecen la posibilidad de realizar todo el procedimiento en línea, aunque son raros los casos. La gran mayoría de las entidades le exigirán que acuda a una sucursal para presentar todos los documentos necesarios. ¿Qué documentos se requieren? Esto también está regulado por separado por cada banco.

Proceso estándar para abrir una cuenta bancaria en Suiza

El procedimiento básico para abrir una cuenta bancaria en Suiza consiste en verificar su identidad. Suele tener lugar en una sucursal, por lo que los bancos le exigirán que acuda personalmente a una sucursal para presentar la solicitud. Debe llevar consigo un documento de identidad o un pasaporte si no es ciudadano de la UE o de un país del EEE. En algunos casos, un banco suizo puede exigirle que presente una carta de referencia o un extracto de cuenta de la institución donde haya depositado sus fondos en el pasado.

Traducción de los documentos necesarios para abrir una cuenta en Suiza

Cuando decida abrir una cuenta en Suiza, prepárese para que en algunos casos pueda necesitar la traducción de determinados documentos. Es difícil enumerarlos todos aquí, porque los distintos bancos pueden requerir documentos diferentes. Lo más importante es el idioma al que deben traducirse esos documentos. Eso dependerá, sobre todo, del cantón en el que quiera finalizar todo el proceso.

En teoría, hay cuatro lenguas oficiales en este país, a saber, el alemán, el francés, el italiano y el romanche, pero no se utilizan oficialmente en todos los cantones. Por ejemplo: Uri utiliza el alemán, al igual que Zúrich y Obwalden. Berna y el Valais utilizan dos lenguas oficiales (alemán y francés), mientras que en Vaud y Ginebra solamente se habla oficialmente el francés. Para hacer las cosas más interesantes, en el Tesino la lengua oficial es el italiano, y en los Grisones el romanche, el alemán y el italiano. Así que, antes de encargar un servicio de traducción para sus documentos, compruebe primero en qué banco puede abrir una cuenta en Suiza y, en segundo lugar, en qué cantón realizará todos los trámites.

¿Piensa abrir una cuenta bancaria en Suiza?

El sistema bancario suizo es uno de los más potentes del mundo. Prueba de ello es que es responsable del 10% del PIB del país, lo que lo sitúa en el segundo lugar en todos los sectores económicos. Tener una cuenta bancaria en Suiza es sinónimo de prestigio y lujo, pero abrir una cuenta de este tipo en un banco suizo no es lo más fácil. En primer lugar, cada banco sigue sus propias normas específicas y, en segundo lugar, como no residente, hay que disponer de la cantidad adecuada de dinero en efectivo.

También hay muchas dificultades a la hora de traducir los documentos que serán necesarios en el proceso anterior. Esto se debe a que Suiza tiene hasta 4 idiomas oficiales, y cada cantón suele utilizar oficialmente solamente uno de ellos. Sin embargo, teniendo en cuenta la estabilidad de la economía local y del sistema bancario, merece la pena hacer el esfuerzo y abrir una cuenta bancaria en Suiza. Sobre todo si se toma en serio la colocación de su capital en el sistema bancario más moderno y seguro.


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